Копилка от Сбербанка что это такое и как ее подключить

копилка от сбербанка что это такое

Копилка от Сбербанка — это электронный банковский сервис, который помогает откладывать часть доходов по заранее выбранным параметрам. Услуга позволяет клиентам банка накопить необходимые средства на крупные покупки, отдых и прочие цели. Перевод доходов в копилку полностью автоматизирован. Комиссий за использование услуги не предусмотрено. Копилка от Сбербанка предоставляется бесплатно. В статье подробно рассмотрим, какие виды копилок существуют, как ими пользоваться и какими способами пополнять.

Что потребуется для подключения услуги

  • Банковская карта Сбербанка, на которую перечисляются ваши доходы. Она должна быть дебетовой, то есть с личными денежными средствами владельца. Оптимальный вариант — зарплатная карточка;
  • Подключенная услуга смс-оповещения;
  • Счет либо пополняемый вклад, открытый в Сбербанке, на котором будут скапливаться деньги.

Подключать копилку к кредитной карте нельзя.

Виды копилок

Предусмотрено три варианта зачисления денежных сумм в накопления:

Вы самостоятельно выбираете размер и периодичность платежа. Такой способ накопления удобен тем, что можно рассчитать срок сбора нужной суммы.

Например, зарплата в сумме 30000 рублей поступает на карту 15 числа. Можно настроить перевод средств в копилку каждый месяц 16 числа в размере 5000 рублей.

  • Процент от поступлений на карту

разновидности копилок в сбербанке

Вы самостоятельно определяете сумму процента. Копилка автоматически пополняется, когда на основную карту поступают средства. Выбирая такой способ накопления стоит учитывать, что в доход не будут включаться суммы переводов между вашими счетами и картами, переводы с карт Сбербанка других клиентов, возвраты денежных средств.

Например, установлен размер отчисления 10%, 15 числа на основную карту поступает заработная плата в сумме 30000 рублей, в этот же день в копилку переводится 3000 рублей, 20 числа на карту зачисляются отпускные в сумме 15000 рублей, в этот же день в копилку переводится 1500 рублей.

  • Процент от списаний с карты

Вы самостоятельно определяете сумму процента. Накопительный счет автоматически пополняется, когда происходит списание средств с основной карты. При выборе этого способа, в расходы не будут включаться суммы переводов между вашими счетами и картами, переводы с карт Сбербанка других клиентов, возвраты денежных средств, платежи по кредиту, комиссии Сбербанка.

Например, установлен размер отчислений 15%. После оплаты покупок в магазине на сумму 10000 рублей произойдет пополнение копилки на 1500 рублей.

Как подключить копилку в Сбербанке?

Подключить услугу «Копилка от Сбербанка» просто. Это можно сделать следующими способами:

  • Обратиться к консультанту в ближайшее отделение Сбербанка Сотрудник поможет вам и проконсультирует при наличии вопросов по услуге. С собой необходимо взять паспорт и банковскую карту;
  • Воспользоваться мобильным-банком.

Инструкция по подключению копилки в Сбербанк онлайн

Для подключения копилки у вас должен быть открыт сберегательный счет или вклад.

      1. Заходим на официальный сайт Сбербанка (https://online.sberbank.ru) и входим в систему под своим логином(идентификатором) и паролем.
      2. Выбираем раздел «Карты». Перед вами появится список ваших карт, выбираем нужную дебетовую карту и нажимаем «Операции», появится выпадающий список, в котором нас интересует пункт — «Подключить копилку».сбербанк подключение копилки
      3. Далее необходимо выбрать подходящий вид копилки, а так же задать периодичность списания. При выборе вида — «Фиксированная сумма», обязательно указываем сумму списания.подключаем фиксированную копилку в сбербанк онлайн
      4. Еще раз внимательно проверяем выбранную информацию и нажимаем «Подключить».После этого ваша первая копилка в Сбербанке создана.
      5. Для того, что бы посмотреть или изменить информацию о копилке заходим в раздел «Вклады и счета» и нажимаем на счет, выбранный при создании копилки, как показано на картинке ниже.информация о копилке в сбербанк онлайн
      6. В появившемся окне выбираем «Копилка» и «Настроить пополнение». При необходимости можно изменить сумму списания и периодичность.настройки копилки в сбербанк онлайн

Если у вас остались вопросы по подключению пишите в комментарии или обратитесь в службу поддержки клиентов Сбербанка. Это можно сделать, позвонив по телефону 8 (800) 555-55-50. Оператор уточнит ваши данные и поможет подключить услугу либо окажет консультативную помощь.

Как пополнить копилку в Сбербанк онлайн?

Пополнение копилки — полностью автоматизированный процесс. Вам необходимо при подключении услуги выбрать основные параметры. Дальше система будет сама пополнять счет либо вклад на выбранных вами условиях. Обо всех поступлениях в виртуальную копилку вы будете получать смс-сообщение. Информация о накопленной сумме доступна в любое время.

Как вывести деньги из копилки?

Получить накопленную сумму можно в любой момент.

  • Это возможно сделать через приложение Сбербанк-Онлайн. Для этого необходимо войти в меню «Платежи и переводы»; и выбрать пункт «На свою карту». Укажите сумму для перечисления и подтвердите платеж;
  • Для вывода средств можно воспользоваться терминалом банка. Авторизуйте карту, войдите в раздел «Платежи и переводы», выберите пункт «Переводы между своими счетами». Настройте параметры платежа;
  • Вывод средств можно осуществить в любом отделении банка. В кассе Сбербанка при предъявлении документов вам выдадут наличными необходимую сумму, накопленную в копилке.

Как отключить копилку в Сбербанк онлайн?

    1. Для отключения копилки переходим в раздел «Вклады и счета», выбираем счет к которому подключена копилка. Заходим в раздел «Копилка» и нажимаем на название копилки, как показано на рисунке ниже.отключаем копилку в сбербанк онлайн
    2. Нажимаем «Операции»отключаем копилку сбербанка
    3. И выбираем «Отключить»
    4. Далее необходимо подтвердить отключение.
    5. На этом все, копилка отключена

При отключении сервиса вся накопленная сумма будет переведена на карту либо выдана наличными. Комиссий за отключение услуги «Копилка» не предусмотрено.

Дополнительная информация по работе с услугой «Копилка»

  • Количество копилок, которое можно привязать к одной банковской карте, неограниченно;
  • Для осуществления контроля за состоянием накопительного счета, на мобильный телефон будет поступать информация обо всех операциях в копилке через смс;
  • Если на основной карте недостаточно средств для списания на накопительный счет, система отправит уведомление об этом. Перевод осуществляется только при наличии достаточной суммы. Уйти в «минус» не получится;
  • Не допускается перечисление денег с карты одного физического лица на сберегательный счет другого. И карта, и вклад должны принадлежать одному человеку;
  • Производить накопления можно в разных валютах: рублях, евро, долларах США.

Для владельцев карт Сбербанка РФ предлагается Интернет-сервис «Копилка». За её использование не взимается никакой дополнительной оплаты, но она позволяет управлять вашими накоплениями. При подключении услуги создаётся специальный счёт, на который вносится фиксированная сумма. Расписание пополнений выбирает сам держатель карты. Назначение сервиса – накопление на дорогостоящие покупки и сервисы без особого разорения основного счёта карты.

Услуга «Копилка от Сбербанка» позволяет открыть счёт для сбережений или как накопительный под проценты – наподобие вклада. По расписанию, указываемому клиентом, этот счёт позволит удерживать часть средств, предполагаемых к трате на особо значимую покупку. По сути, это виртуальный вклад – либо под 0,01% (как сберегательный), либо по особой ставке, не выходящей за пределы максимальных её значений на других вкладах.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Виды виртуальных копилок

В зависимости от предпочтений, клиент сам определит, от каких транзакций на основном счёте и сколько придёт на дополнительный «копилочный» счёт, запущенный при подключении услуги.

На фиксированную сумму

Держатель карты устанавливает разброс сумм, перечисляемых на счёт виртуальной копилки. Интервал пополнений – раз в неделю,  месяц, в квартал или в год. Пользователь системы устанавливает, в какой именно день эта система ему переведёт запрошенную сумму на счёт, а также сумму, откладываемую на счёт. Этим он избавляет себя от необходимости лишний раз вручную делегировать переводы денег между счетами и картами.

Процент от зачислений

Вам выплатили зарплату, произвели сдельную оплату за одноразовое задание? С данных транзакций автоматически удерживается установленное количество процентов – в рублях от полученной суммы. К примеру, вы можете установить 5% от каждого поступления, но сумма не будет превышать 10.000 р.

Не важно, что именно Вы получили – будь это пенсия, зарплата, стипендия, кто-то Вам одолжил деньги, произошла оплата пособия по безработице, и т. д.

От данных сумм спишутся другие, меньшие на порядок и по выбранным Вами условиям, идущие в итоге в «Копилку Сбербанка».

Процент от расходов

Любые траты определяют ваши списания в счёт виртуальной копилки. Купили автомобиль за 500.000 р., а у вас установлены всё те же 5%? С основного счёта на деле же спишется 550.000 р, 50 тысяч из которых автоматически переадресуются в копилку на основном счёте. Переводя деньги между своими счетами и картами, а также погашение кредита на любую сумму, однако, в данной программе не работают.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Как подключить «Копилку» от Сбербанка?

Подключая «Копилку Сбербанка» в нескольких экземплярах, вы получаете, соответственно, несколько счетов, для которых будет действовать своя «вкладовая» ставка. Подключать несколько одинаковых счетов, например, с единой ставкой, включая сберегательные, смысла не имеет. «Копилка» работает на дебетовых картах – для кредитованных клиентов такая система банку не выгодна, ибо это фактически означает скидка на кредит, идущая вразрез с его конкретными условиями.

Способы активации сервиса «Копилка»:

  • Обращение в ближайший (мини-)офис Сбербанка, работающий с подобными операциями. Потребуются паспорт и сама карта СБ.
  • Использование системы «Сбербанк-Онлайн» — как на сайте, так и в отдельной программе для вашего смартфона или планшета.
  • Позвонив на «горячую линию» и соединившись с ближайшим ответчиком call-центра СБ («саппорт» по телефону).

Кроме последнего случая, в первых двух обязательно требуется PIN вашей карты СБ. Подключение услуги — бесплатное. На сайте необходимо будет ввести логин, прикреплённый к данной карте СБ, и пароль от него, т. е., выполнить процедуру входа в систему.

«СБ-Онлайн» отобразит карты и счета (включая открытые на данный момент вклады), историю последних списаний и пополнений счетов. Чтобы включить «Копилку СБ», сделайте следующее:

На сайте «Онлайн-Сбербанка» выберите банковскую карту (если у вас их несколько), на счёте которой активируется «Копилка». Можно выбрать любой из вкладов (с возможностью пополнения/снятия денег).

  • Дайте команду «Операции – Подключить копилку».
  • Нажмите на ссылку «Настроить пополнение».
  • Установите размер регулярной суммы и расписание, по которому она будет перечисляться в копилку.
  • Выберите повторно карту, в рамках счёта которой будет списываться добавляемая к «Копилке» сумма.
  • Проверьте правильность заявки и нажмите на кнопку сохранения.
  • Подтвердите запрос на подключение «Копилки» — дождитесь SMS на мобильный номер, указанный в качестве основного в «Мобильном банке» и введите временный пароль, присланный банком.
Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Информирование клиента о переводах

Подключив заранее услугу «Мобильный банк», владелец карты получает SMS-уведомления обо всех осуществляемых переводах и списаниях денег на счёте карты. Любое перечисление денег в «Копилку» информирует клиента об этом по SMS, где указывается сумма транзакции и запрос, которым одобряется каждое зачисление денег накопительный счёт. История таких перечислений отображается и в «Сбербанке-Онлайн».

Как отключить «Копилку»

Собрав на счёте «Копилки» нужную сумму, пользователь системы вправе отказаться и от сервиса. Для отключения услуги сделайте следующее (на выбор):

  • Обратитесь с соответствующим заявлением в ближайшее отделение СБ, для чего нужны паспорт и банковская карта;
  • Либо пройдите в «личном кабинете» на сайте СБ в раздел сервиса «Копилка».
Перевод на счёт «Копилки Сбербанка» будет отклонён при блокировке карты, ликвидации её счёта, закрытии вклада или сберегательного накопительного счёта, приостановлении всех списаний по карте, либо когда сумма перечисления оказывается больше, чем остаток средств на основном счёте карты.

При невозможности отчислить часть денег в «Копилку» пользователь получает соответствующее SMS. При неиспользовании услуги «Копилка» за три месяца подряд, услуга отменяется в одностороннем порядке, а все накопленные на счёте «Копилки» деньги возвращаются на основной счёт карты. Вы можете вновь воспользоваться услугой «Копилка», но при повторении такой же ситуации она будет отменена.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/raznye/kopilka-sberbank-onlajn-chto-eto-takoe/

Привет, друзья! Я уверен, что многие из вас, хоть раз задумывались о личных накоплениях. Как откладывать определенную сумму от своего дохода и куда? В этой статье, я хочу вам рассказать об отличном сервисе “Копилка” от Сбербанка, что это такое и как работает. Данная услуга помогает мне каждый месяц откладывать часть дохода, я это называю, заплатить себе.

Ведь недаром, одним из основных правил богатства гласит: “Откладывайте десятую часть своего заработка”.

 “Богатейший человек в Вавилоне”, Джордж Самюэль Клейсон.

Т.е. я каждый месяц плачу сам себе определенную сумму и потом осуществляю какую-то свою мечту. Ведь правда, это того стоит? Ежемесячные платы незначительные, но по завершении года, очень приятно на своем счете обнаружить дополнительный оклад, который можно потратить по своему усмотрению.

Что такое Копилка Сбербанк

Если вы хотите накопить на что-то особенное, то вам обязательно необходимо воспользоваться сервисом от Сбербанка под названием “Копилка”. Это бесплатная услуга позволяющая автоматически перечислять денежные средства на нужный счет для их накопления. Результатом данных действий является, осуществление конечной цели. Копилка представляет собой сберегательный счет или пополняемый вклад. На который с удобной для вас регулярностью будут перечисляться средства со счета принадлежащей вам дебетовой карты.

сервис копилка от сбербанка что это такое и как работает

Существует 3 вида “Копилки” и соответственно, три способа накопить необходимую сумму:

  1. “Копилка” на фиксированную сумму. При данном способе происходит перевод выбранной вами суммы с заданной периодичностью. Например, один или два раза в месяц.
  2. “Копилка” от зачислений. Заключается в переводе определенного процента (величину % вы устанавливаете сами), от суммы перечислений поступивших на вашу дебетовую карту. Например, поступление заработной платы и иных доходов.
  3. “Копилка” от расходов. Это перевод, опять же, заданного вами процента, но уже от расходных операций по дебетовой карте в течение дня. Например, от совершенных покупок онлайн, снятия наличных и прочее.

как работает копилка от сбербанка

При установлении лимитов перечислений будьте внимательны. Есть условие, баланс карты никогда не может уходить в минус, перевод будет осуществляться только в пределах остатков на дебетовом счете. При недостаточном остатке в течение десяти дней, перевод будет отменен.

Статья по теме: Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Как подключить “Копилку” от Сбербанк

Сервис “Копилка” Сбербанка России можно подключить при личном посещении отделения Банка, при обращении по телефону в клиентскую службу, в мобильном приложении или в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Я пользовался последним способом, мне он кажется наиболее удобным и быстрым. О нем и расскажу вам более подробно.

Подключить данную услугу очень просто. Переходим на сайт https://online.sberbank.ru/. Если вы уже зарегистрированы в данном интернет-банкинге введите логин и пароль, для входа в личный кабинет.

В личном кабинете необходимо открыть сберегательный счет, который будет использоваться в качестве “Копилки”. Для этого нужно перейти во вкладку “Вклады и счета “ и далее выбрать функцию “Открыть вклад”.

открытие вклада в сбербанк онлайн

Далее в открывшемся окне выбирайте “Сберегательный счет” и нажимайте кнопку “Продолжить”

Увидите пункт “Копилка” с переключателем , нажимаете на нее. В появившемся окне необходимо заполнить необходимые поля:

  • название копилки;
  • указать карту с которой будут списываться средства;
  • вид копилки;
  • периодичность;
  • дату ближайшего пополнения;
  • сумму необходимую к списанию.

Далее необходимо открыть вклад и подтвердить по SMS. На номер вашего телефона придет сообщение с кодом подтверждения, который необходимо ввести и тем самым завершить создание вашей копилочки.

подключение копилки к вкладу

Вот и все, теперь у вас есть своя “Копилка”.

Я себе подключил вид копилки 10% от зачислений (перевод с карты на карту сюда не относится). Мне это намного удобнее и сумма накапливается значительно быстрее, каждый раз, когда на мою карту поступают средства, происходит 10% отчислений в мою копилку.

Вы же выбирайте наиболее удобный способ для вас, зависящий от ваших предпочтений и операций по дебетовой карте.

Статья по теме: Дебетовые карты Альфа банка с кэшбэком

Как управлять и отключить Копилку

Управление копилкой происходит также в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Для этого нужно перейти в открытый сберегательный счет и открыть вкладку “Копилка”

управление копилкой от сбербанка

Тут содержится вся информация по вашей копилке, кроме этого, можно менять настройки сервиса: изменять вид копилки, т.е настроить другой вид пополнения, сумму перечислений, периодичность и прочие функции.

Если вы решили, что сервис “Копилки” вам больше не нужен ее можно легко отключить, для этого перейдите в созданную копилку, нажать кнопку “Операции” и совершите необходимые действия.

отключение сервиса копилка

Преимущества Копилки

Конечно, для того, чтобы делать сбережения, достаточно только открыть Сберегательный счет и самому периодически делать на него перечисления. Но использование сервиса “Копилка” имеет ряд преимуществ:

  • при выборе функции копилки, будет автоматически открыт лицевой счет, это упрощает процесс и исключает необходимость посещения банка;
  • доступ к копилке в любое время и в любой точке Мира;
  • возможность пополнения счета в нужное время и нужный час не выходя из дома;
  • абсолютная безопасность;
  • простота использования;
  • если вам вдруг стало не хватать денег на текущие нужды, можно мгновенно перевести нужную сумму обратно на счет дебетовой карты.

Единственное требование к вам, это иметь подключенный сервис интернет-банкинга Сбербанк.Онлайн. А для этого необходимо иметь хотя бы одну карту Сбербанка России.

Статья по теме: Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов

Важные аспекты сервиса “Копилка”

Хочу обратить ваше внимание на несколько нюансов, которые необходимо знать при использовании услуги.

  1. Пользоваться сервисом можно неограниченное количество раз. Но при одном условии, номер карточного счета, способ перечисления, номер накопительного счета всегда будут различны.
  2. Существует ряд случаев, когда перевод Банком не будет осуществлен. При этом Банк отправит СМС-уведомление клиенту с указанием причины отказа в выполнении операции.
  3. В случае перевыпуска карты к которому была привязана услуга “Копилка”, действие сервиса не прекращается. Услуга приостановится в том случае, если были изменены фамилия, имя или отчество держателя карты.

Заключение

В заключение статьи, хочу поделиться своим отзывом: используя сервис “Копилка” от Сбербанк России, я смог осуществить свою мечту. Я за короткий промежуток времени смог накопить определённую сумму на обучение в школе интернет-бизнеса А.Борисова. Вследствие этого я выполнил поставленную цель и благодаря полученным знаниям сделаю свой блог еще интереснее для вас.

А вы о чем мечтаете? Пользуетесь ли данным сервисом? Удалось вам накопить с помощью копилки? А на что? Делитесь в комментариях. Не забываем поделиться с друзьями в социальных сетях, ведь они так это любят).

С уважением, Александр.

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Проще говоря: не можете откладывать сами, подключаете сервис и он с каждой вашей траты откладывает определенную часть на отдельный счет (можно откладывать с поступлений средств на карту).

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

  • Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
  • На следующем шаге нажимаем: Вывести;
  • И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa Classic;
Вывести средства с копилки можно буквально в три шага - займет меньше минуты вашего времени
Вывести средства с копилки можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

  • по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
  • по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

  • вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
  • на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
  • сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
  • через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Как можно копить

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

  • переводы между картами и счетами;
  • зачисление процентов;
  • возврат денежных средств;
  • комиссии (оплата услуг банка);
  • погашение кредитов.

Варианты накоплений

Все варианты для накоплений
Все варианты для накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

  • перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
  • процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
  • процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на универсальный вклад Сбербанка копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

  • на универсальный – 1% годовых;
  • на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
  • на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

  • услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
  • карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

  • в отделении, офисе;
  • самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Подключить услугу очень просто - даже самостоятельно
Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

  • перейти в Сбербанк онлайн;
  • открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
  • на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
  • настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
  • нажать Подключить;
  • подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

  • Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
  • Нажимаем — Создать копилку;
  • Выбираем способ накопления;
  • Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
  • В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
  • Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.
Подключаем копилку к карте за три шага
Подключаем копилку к карте за три шага

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

  • в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
  • в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
  • нажать на наименование Копилки;
  • выбрать вкладку Операции;
  • нажать Отключить;
  • подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

«Копилка» (Сбербанк)«Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты» (Альфа-Банк)Накопительный счет (Тинькофф)Накопительный счет «На каждый день» (Райффайзенбанк)
ОписаниеУслуга подключается к одному из счетов на выбор: Универсальный, Сберегательный, Вклад Пополняй. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Услуга подключается одновременно с отрытием накопительного счета Накопилка. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.
Процент по счетуСберегательный счет — 0,01%, Универсальный счет — до 1,8%, Вклад Пополняй — до 4,3%6%При наличии любой дебетовой картой Black Edition — 6%, в остальных случаях — 5%Зарплатные клиенты — от 3,5 до 5,5%, остальные категории — от 3 до 4,5% (в зависимости от суммы размещения)
Расчет процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаЕжемесячно на минимальный (наименьшений за весь месяц) остаток, хранящийся на счетеЕжедневно на остаток на начало дняЕжедневно на остаток на начало дня (вся сумма делится на сегменты, на каждый диапазон суммы начисляется установленный процент)
Выплата процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаВ конце месяцаВ конце месяцаВ конце месяца
УправлениеСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы (фиксированный или процент), базу для расчета (приход/расход/зарплата), периодичностьСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы в % (от 1 до 30), базу для расчета (зарплата или расход)Самостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/картСамостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/карт
Минимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограниченийОткрытие — 1000 рублей, пополнение — без ограниченийБез ограничений
Максимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограничений100 млн. рублейБез ограничений, на сумму свыше 20 млн. руб., начисляется 0,01%.
Ограничения по операциямПополняется только автоматически. Поплнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополняется только автоматически. Пополнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.
Дополнительные условияНеобходимо подключить услугу Мобильный банк. Карта списания и счет зачисления (вклад) должны быть открыты в одном территориальном банке.Подключается в рамках любого пакета услуг, можно подключить обе Копилки к одному счету. Можно открыть не более 1 счета.Счет открывается действующим клиентам с любым банковским продуктом. Можно открыть не более 12 счетов.Счет не привязан к банковской карте. Можно открыть не больше 1 счета.

Заключение

Что получаем в итоге:

  • Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
  • Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
  • Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
  • Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

10.03.2021 Автор: admin